Як передбачено у ст. 561 ЦК, термін дії банківської гарантії починається у день її надання, якщо у самій гарантії не встановлюється інше. Діє банківська гарантія лише протягом терміну, який вона видана.20 дек. 2023р.

Коли надають банківську гарантію?

Коли замовник може вимагати платіж за банківською гарантією? Переможець, вигравши тендер, відмовляється від підписання контракту. У цьому учасник забезпечував заявку з допомогою банківської гарантії. Постачальник не виконує контракту або порушує його умови.

Що потрібно для отримання банківської гарантії?

Які документи потрібні для банківської гарантії

1. бухгалтерський баланс підприємства за формою № 1;
2. звіт про фінансові результати за формою № 2;
3. статут компанії;
4. список учасників товариства або витяг з ЄДРП;
5. протокол про створення юридичної особи;
6. рішення або протокол про схвалення правочину;
7. паспорт керівника та бухгалтера;

Коли банківська гарантія набирає чинності?

6. Банківська гарантія набирає чинності від дня її видачі. 7. Вимога бенефіціара про сплату коштів за банківською гарантією має бути подана гаранту в письмовій формі з додатком зазначених у гарантії документів.

Журнал "Фінансовий директор"
Банківські гарантії, що це таке і як отримати

Банківська гарантія: види, вартість

Банківська гарантія є одним із фінансових інструментів забезпечення виконання контрактних зобов'язань, пов'язаних із поставкою товарів, забезпеченням їх оплати, а також виконання інших зобов'язань, що випливають із укладеного двома сторонами контракту.

Таким чином, отримавши банківську гарантію, компанії, які раніше змушені були проводити платежі за контрактами до відвантаження товару або, навпаки, здійснювати відвантаження до отримання оплати одночасно вирішують два основні завдання.

Перша – мінімізація ризиків угоди, пов'язаних із несплатою чи непоставкою товару.

Друга – Економія оборотних коштів. Маючи на руках порука у вигляді гарантії на свою користь від третьої сторони (банку), контрагент клієнта банку-гаранта може запропонувати вигідніші умови оплати за контрактом. Наприклад, відстрочення платежу для покупця або авансовий платіж на користь клієнта продавця.

Багато постачальників готові надавати відстрочку платежу під забезпечення банківською гарантією, не збільшуючи ціну товару. Таким чином, завдяки банківській гарантії клієнт може отримати вигідніші умови угоди. Наприклад, домовившись із постачальником про відстрочку платежу, покупець цим отримує товарний кредит, що обходиться йому набагато дешевше банківського — вартість гарантії 1–6% річних залежно від застави, а ціна позики близько 18–21% річних у гривні, чи 11 –15% у євро, від 13–16,5 у доларах США.

У свою чергу покупець, маючи банківську гарантію виконання зобов'язань за контрагента (постачальника), може здійснити на користь останнього авансовий платіж за контрактом. Крім цього, власник банківської гарантії не несе ризиків сплати штрафних санкцій через порушення договору з контрагентом. Банківська гарантія дає її власнику чіткий механізм отримання грошей за порушення партнером своїх зобов'язань.

Деякі компанії використовують банківську гарантію в Україні та як спосіб дисциплінувати контрагента.

Приклад: орендар (велика міжнародна мережева компанія), користуючись своїм домінуючим становищем на ринку та привабливістю для орендодавця, допускав прострочення платежів, ставлячи орендодавця перед дилемою — недоотримувати заплановані доходи вчасно або втратити «смачного» орендаря. Нараховувати штрафи і потім позиватися — не вихід, у результаті орендар все одно піде, а ми недоотримаємо прибуток. Найвигідніше виключити людський фактор і зробити процес отримання орендної плати автоматичним.

Це можливо завдяки банківській гарантії. Прострочення на Х днів – лист до банку – безакцептне (без згоди орендаря) перерахування коштів на користь орендодавця з урахуванням усіх штрафів. У результаті орендодавець одержує гроші; з орендарем не сваримося – навіть не дзвонимо йому, а одразу пишемо до банку. Більше того, орендарю не з рук допускати таку ситуацію, щоб не втратити довіру банку та не зіпсувати свій кредитний рейтинг.

Вигідно видавати гарантії бізнесу навіть самим банківським установам. Для банку видача гарантії є більш привабливою, ніж кредитування, оскільки ця операція приносить прибуток, не вимагаючи виділення коштів, і при цьому забезпечена не менше класичного кредиту. При видачі кредитів чистий процентний дохід банків приблизно можна порівняти з доходом за банківською гарантією. Однак при оформленні банківської гарантії в Україні ризик, який несе банк, дещо менший. Видаючи гарантії банк може збільшити свої доходи, не витрачаючи пасиви, що є великим плюсом даного інструменту.

Види банківських гарантій

Банки займаються випуском та обслуговуванням власних гарантій, а також обслуговуванням отриманих на користь клієнта гарантій.Найбільш поширені види гарантій, які пропонують банки, є такими:

• тендерні гарантії – Забезпечують виконання учасником тендеру своїх тендерних зобов'язань;
• платіжні гарантії – Забезпечують виконання платежу за контрактом;
• гарантії авансового платежу – Забезпечують повернення суми авансу покупцю у разі невиконання продавцем зобов'язань за контрактом;
• гарантії виконання зобов'язань за контрактом – забезпечують постачання товару (або виконання робіт, надання послуг) відповідно до контракту;
• гарантії забезпечення кредиту, які забезпечують повернення кредитору суми кредиту та/або процентів за кредитом згідно з договором.

Окремим різновидом цього товару можна назвати гарантію, обслуговуючу угоду загальну суму, у кілька разів перевищує суму гарантії. Такий різновид використовується тільки в тому випадку, коли передбачається відвантаження товару частинами. У цьому випадку банківська гарантія відкривається на суму, що дорівнює максимальній сумі одного відвантаження – але діє на всі відвантаження: протягом усього терміну дії контракту.

Банкіри кажуть, що найпоширеніші тендерні гарантії. Законодавство України щодо проведення державних закупівель передбачає надання тендерних гарантій учасниками торгів. Такий вид гарантій є надійним забезпеченням зобов'язань, взятих на себе учасниками тендеру, у разі зняття своєї пропозиції до закінчення торгів, відмови переможця торгів від укладання угоди, неможливості або небажанні надати забезпечення виконання робіт за контрактом.

Гарантія платежу дозволяє покупцеві отримати відстрочку платежу за контрактом за відвантажений товар (наприклад, на 30 чи 60 днів) або гарантує своєчасне отримання платежів за договорами оренди чи лізингу.

Банки надають прямі і контр-гарантії. Пряма гарантія означає, що банк-гарант надає гарантію безпосередньо на користь бенефіціара (продавця). Непряма – що банк клієнта (покупця) звертається до іноземного (або українського) банку з проханням надати гарантію на користь бенефіціара.

Кому надаються банківські гарантії

Банк може поручитися як продавця (тендерна гарантія, гарантія виконання зобов'язань, гарантія повернення авансового платежу), і за покупця (гарантія платежу). Вимоги, які висуває банк для надання гарантії, аналогічні вимогам при видачі позички – оцінюються фінансові показники компанії та якість запропонованої застави.

Претендувати на отримання банківської гарантії можуть клієнти, які мають усталені партнерські відносини з банком – позитивну історію співпраці з кредитних продуктів, продуктів розрахунково-касового обслуговування тощо. Банк повинен розуміти фінансовий стан та бізнес клієнта.

Як і при видачі кредиту, фінустанова індивідуально підходить до кожного клієнта. У тексті гарантії прописуються базові умови угоди, тому банк уважно працює із контрактом, щоб детально вказати зобов'язання свого клієнта. Не менш важливою є прозорість угоди, необхідна умова – наявність прямого контракту між клієнтом банку та його контрагентом (вигодонабувачем за гарантією).

Якщо одна із сторін угоди – закордонна компанія, банк видає гарантію на підставі уніфікованих міжнародних правил, що регулюють зобов'язання та відповідальність усіх сторін щодо гарантії. (З 01.07.2010 р. набула чинності нова редакція Уніфікованих правил для гарантій на вимогу: Публікація Міжнародної торгової палати № 758).

При розгляді заявки на торгове фінансування банк проводить комплексний аналіз клієнта (експортера або імпортера), який включає аналіз підприємницької діяльності зазвичай протягом не менше 12 місяців до моменту подання заявки на отримання фінансування, установчих документів, репутації клієнта, його фінансового стану та кредитної. історії.

Особлива увага звертається на показник cash flow, зокрема, що генерується від операційної діяльності клієнта, а не додаткових джерел (інвестиційний та інші неопераційні доходи). Додатково банк аналізує документи, що підтверджують право власності на майно, що передається у заставу (іпотеку), та бізнес-план. Показники балансу та звіту про фінрезультати зазвичай аналізуються за останні чотири звітні періоди.

Вам буде складно отримати банківську гарантію за таких параметрів:

• негативна кредитна історія;
• негативна ділова репутація компанії;
• негативна репутація засновників, менеджменту;
• відсутність прийнятного банку забезпечення;
• надання документів за день до проведення угоди (тендера).

Терміни та вартість банківських гарантій

Банківська гарантія може бути видана банком протягом 1-5 робочих днів із моменту подання заявки. Під заставу грошей гарантії видаються наступного дня після надання заявкою клієнтом.Під інше забезпечення – протягом 3-5 робочих днів із моменту отримання повного пакета документів клієнта.

На ринку документарних операцій працюють не всі банки – однією з умов роботи на ринку є гарна репутація банку-гаранта серед іноземних банків. Спочатку лідером на ринку гарантій був Укрексімбанк: оскільки банк – державний, банки-партнери приймають його гарантії у всьому світі. Велика частка гарантій припадає на «дочки» іноземних банків – Райффайзен Банк Аваль, UKRSIBBANK, ОТП Банк. Крім того, у лідерах і найбільший український банк – ПриватБанк. Останнім часом документарні операції активно розвивають інші гравці банківського ринку.

Витрати клієнта під час отримання гарантії залежать від суми гарантії та якості забезпечення. Якщо заставою виступають кошти, клієнт оплачує комісійні за підготовку надання гарантії та її обслуговування. У разі надання іншого забезпечення клієнт оплачує крім цих витрат ще й комісію за прийняття зобов'язань за гарантією, суму якої встановлює кредитний комітет.

Хоча банки пропонують видачу гарантій незалежно від суми контракту, експерти впевнені: вартість гарантії настільки висока, що виправдовує себе лише за великих сум контракту.

За даними Prostobiz.ua основні витрати при отриманні банківської гарантії припадають на комісію за надання гарантії. При цьому якщо забезпеченням за гарантією є депозит клієнта в банку або блокований рахунок, то комісія складе 0,2-0,4% від суми гарантії. А от якщо застава інша, то значно дорожча: 2-10% річних (таку гарантію банки вже оцінюють як кредитування).Хоча деякі банки визначають тариф у % річних навіть якщо у заставі – рахунок клієнта, що блокується.

Банківські гарантії для туристичних компаній: порядок отримання та вартість

Закон про туризм говорить просто і зрозуміло: мінімальний розмір фінансового забезпечення турагента має становити суму, еквівалентну щонайменше 2 тисячам євро. Мінімальний розмір фінансового забезпечення туроператора має становити суму, еквівалентну щонайменше 20 тисячам євро. Якщо ж туроператор надає послуги виключно за внутрішнім та в'їзним туризмом, то розмір фінансового забезпечення має становити суму, еквівалентну не менше 10 тисячам євро.

Турагент, також йдеться у законі, надає гарантію покриття своєї відповідальності за збитки – які у разі його неплатоспроможності чи внаслідок порушення процесу про визнання його банкрутом – пов'язані з необхідністю відшкодування туристам вартості ненаданих послуг, передбачених договором.

Туроператор надає гарантію для покриття своєї відповідальності за збитки – які знову виникають у разі його неплатоспроможності або внаслідок порушення процесу про визнання його банкрутом – які пов'язані не тільки з відшкодуванням вартості не наданих послуг, а й з необхідністю покриття витрат туриста щодо його повернення у місце проживання. .

"Відшкодування збитків здійснюється відповідною кредитною установою на підставі заяви туриста, договору на туристичне обслуговування (ваучера) та документів, що підтверджують невиконання туроператором (турагентом) договірних зобов'язань", – уточнює питання діловодства Дмитро Гутгарц, керуючий партнер юридичної компанії "Адвокатське бюро".

Банківську гарантію для невеликих постачальників турпослуг видають практично всі великі банки, які працюють з малим та середнім бізнесом. У цьому більшість установ у разі мають особливі умови гарантії. І лише небагато банків (наприклад, Ощадбанк, ОТП Банк, ПУМБ) пропонують турагентам та туроператорам свій стандартний (розроблений переважно для торгівлі) гарантійний продукт. Жодних знижок для клієнтів з РКО або інших продуктів при отриманні такої гарантії на ринку не зазначається.

Граничним терміном гарантії у більшості банків є 5 років. Тим не менш, існують поодинокі пропозиції з максимальним терміном один-три роки або з обмеженням актуального максимального терміну строкових депозитів для малого бізнесу в даного банку. Зазначимо, що банки можуть поцікавитися терміном дії наявної або запланованої ліцензії туроператора – і встановити термін гарантії рівним або мінімально перевищує (скажімо, на три місяці) термін дії турліцензії.

Запорукою для такої гарантії зазвичай виступає депозит або залишки на рахунках, лише в окремих випадках використовується нерухомість.

Коефіцієнтом покриття обсягу гарантії обсягом застави-депозиту у половини великих банків є 1 (в банк лягає депозит, що дорівнює обсягу гарантії).Також нерідко потрібен депозит на суму, що перевищує (110%-120% обсягу гарантії). Цей коефіцієнт у деяких банках незначно (зазвичай 10%) може відрізнятися для вкладу у гривні щодо інвалютного депозиту та для єдності/відмінності валюти гарантії щодо валюти депозиту.

Забезпеченням може стати депозит будь-якого типу. Однак поповнення та часткове зняття такого «заставного майна» до закінчення терміну гарантії практично неможливі – оскільки для цього знадобилася б зміна договору застави.

Коефіцієнти у разі застави-нерухомості зазвичай дають більший розкид – зустрічаються гарантії і до 25%, і до 50% вартості нерухомості.

Щоб уникнути непорозумінь, наголосимо, що депозит-застава не вилучається банком у разі настання гарантійного випадку – гарантія виплачується не з нього. Депозит неминуче повернеться компанії-вкладачеві після закінчення терміну його дії. Позов про вилучення застави можливий лише у разі прострочених турфірмою регулярних виплат банку за договором гарантії.

Якщо турагент не надав оплачені туристом послуги не з власної вини (наприклад, йдеться про банкрутство третьої особи – туроператора, перевізника, готелю), то і гарантія турагенту виплачується, і застава-депозит повертається сповна. А ось у разі справи про банкрутство туроператора чи турагента майно банкрута, включаючи депозити, все одно може бути визначене судом до вилучення – проте це вже не має відношення до власне банківської гарантії та її застави.

Комісії за надання гарантії поділяються на одноразові (їх може і не бути) та щорічні (вони також можуть бути замінені одноразовою виплатою).Останні в одних банків сплачуються щорічно, рідше – щомісяця, набагато рідше – щорічно.

Разові виплати зазвичай дорівнюють 0,1%-0,2% для туроператорів або трохи більше для турагентів – або фіксовано еквівалент 50-100 євро для обох категорій. Щорічна комісія становить найчастіше 1%-2% річних для туроператорів або трохи більше для турагентів – або фіксовано еквівалент 200-400 євро на рік.

Якщо розглядати туроператорську гарантію на суму 20 тисяч євро терміном на 1 рік, то в середньому по ринку вартість такої гарантії коливається від 300 до 380 євро за рік. Вартість турагентських гарантій складає 150-250 євро.

Штрафні санкції за прострочені щорічні платежі за такими гарантіями на ринку не зазначено. Однак у договорі гарантії може бути пункт про вилучення з тіла депозиту-застави при його виплаті вкладнику будь-якої заборгованості турфірми перед банком по комісіях гарантії.

Насамкінець згадаємо, що деякі банки прописують умовою гарантії для турфірми. страхування відповідальності чи підприємницьких ризиків. Дані платежі можуть значно збільшити вартість гарантії і тому запитати їх у менеджера банку варто обов'язково.

Тендерні банківські гарантії: порядок отримання та вартість

У сфері тендерних гарантій організатора тендеру чи торгів називають бенефіціаром, компанію-заявника, яка бажає брати участь у тендері – принципалом, а банк або небанківська фінустанова, що видає гарантії – гарантом.

Зважаючи на те, що проведення тендерів – трудомісткий та витратний процес – бенефіціарам, особливо з числа державних установ та компаній, властиво при проведенні тендерів вимагати собі грошових компенсацій на випадок недобросовісної поведінки принципалів. Роль цієї потенційної компенсації грає банківська гарантія забезпечення тендерної пропозиції, вона ж конкурсна гарантія (Bid Bond).

Її суть полягає в тому, що гарант зобов'язується виплатити бенефіціару обумовлену останнім за умов тендеру суму, якщо принципал порушить певні умови тендерної документації. Майже завжди під такими «певними умовами» маються на увазі три ситуації:

• якщо принципал зняв з тендера свою пропозицію або вирішив його змінити після дати, до якої це було дозволено (тобто коли на розгляд пропозиції принципала бенефіціар уже міг витратити час);
• якщо принципал, отримавши від бенефіціара звання переможця тендеру, відмовився укласти договір, Про яке йшлося у тендері;
• якщо принципал, отримавши від бенефіціара звання переможця тендера та уклавши договір, відмовився надати нову гарантію, Зазвичай більш довгострокову – посттендерну гарантію, вона ж гарантія виконання зобов'язань (Performance Bond) – за якою банк доручається, що принципал-переможець точно виконає договір, укладений ним із бенефіціаром.

Дуже часто для спрощення документообігу гарантії тендерна та посттендерна об'єднуються в один документ. У такому разі третя ситуація, коли гарант виплачує бенефіціару суму гарантії, звучить так:

• якщо принципал, отримавши від бенефіціара звання переможця тендера та уклавши договір, порушує пункти цього договору.

Крім того, в окремих випадках замість посттендерної банківської гарантії може використовуватися інше матеріальне забезпечення виконання посттендерного договору. Наприклад, замовник тендеру може самостійно прийняти в заставу майно або майнові права переможця тендеру.

Тендерні гарантії, що включають посттендерне гарантування, зазвичай видаються на строк до 6-12 місяців – найчастіше, цього достатньо для виконання будь-яких поставок товарів, послуг або робіт. А ось суто конкурсні гарантії, що не включають посттендерне гарантування, можуть видаватися і суворо до дати підбиття підсумків тендеру.

Якщо принципал у тендері не перемагає, він просто розриває угоду з гарантом про гарантію – і забирає свою заставу (якщо гарантія не була бланковою). Зрозуміло, комісії та інші тарифи, сплачені за отримання та обслуговування гарантії, у цьому випадку не повертаються – банки в будь-якому випадку заробляють на учасниках того чи іншого тендеру, незалежно від конкурсних успіхів компаній у ньому.

Якщо настає гарантійний випадок (коли принципал порушив умови тендеру), банк негайно сплачує бенефіціару суму гарантії; при цьому бенефіціар може запросити не весь обсяг гарантії, а меншу суму на власний розсуд.

Водночас банк-гарант звертає вже своє стягнення у порядку регресу – на заставу принципала, під який видавалася гарантія (чи майно третьої особи – поручителя – у разі бланкової гарантії під поруку).А оскільки найчастіше як застава для тендерних гарантій використовується депозит принципала або його кошти на особливому розрахунковому рахунку (блок-рахунок без права доступу до нього власника коштів до закінчення терміну гарантії), проблем у банку з регресним стягненням із принципала коштів практично ніколи не виникає .

У результаті, замість «регресного стягнення після сплати банком гарантії бенефіціару» має місце чи не зворотна послідовність – банк-гарант, умовно кажучи, видає бенефіціару заставні гроші самого принципу, що провинився. Ще й банку трохи залишається – адже, в середньому, гарантія видається під депозит, що перевищує суму гарантії на 10% (не кажучи вже про відсотки та комісії, сплачені принципалом).

Саме тому цей продукт у банків та інших фінустанов вважається безресурсним фінансовим продуктом. А оскільки в переважній більшості випадків учасники тендерів не доводять справу до виплати їх гарантами гарантій та до втрати своїх застав – то й гарантії майже завжди є просто документом від банку, за який принципал сплачує невеликі кошти (а також дає на невеликий час банку грошову заставу, але незабаром легко забирає його назад.

У результаті не дивно, що навіть у кризові часи важко знайти банк, який не видавав би під грошові застави компаніям безресурсні гарантії, зокрема, тендерні.

Гарантії під заставу коштів прийнято називати покритими гарантіями, а під заставу нерухомого та рухомого майна – непокритими гарантіями. При цьому непокриті гарантії бувають двох видів: як самостійний заставний фінансовий інструмент або в рамках раніше відкритої клієнта заставної кредитної лінії.В останньому варіанті при настанні гарантійного випадку банк, виплативши гарантію бенефіціару, зараховує компанії-принципалу зняття кредитних коштів на ту саму суму в межах виділеної їй кредитної лінії.

Як і у сфері торгових банківських гарантій, тарифи на обслуговування тендерних гарантій найчастіше обчислюються у відсотках річних – 1%-5% річних; а в середньому по ринку – 3% річних (зі щомісячною виплатою). Крім того, приблизно половина гравців використовує одноразові комісії за видачу гарантій – у розмірі 0,1%-0,25% від суми гарантії. Нарешті, в окремих випадках, коли йдеться про річну або піврічну тендерну+посттендерну гарантію, обидва види тарифів документарних операцій об'єднуються в один платіж – банк стягує одноразово 2%-3% від суми гарантії без подальших щомісячних виплат.

Також у низки банків тарифи гарантій мають мінімальні відмінності для різних видів застав – трохи дешевше для грошей на блок-рахунку, трохи дорожче для депозитів, ще трохи дорожче – для заставного рухомого та нерухомого майна.

Абсолютна більшість українських бенефіціарів, які прагнуть тендерних гарантій, поки що належить державі. І хоча недержавні компанії та організації також проводять численні тендерні конкурси із закупівлі та постачання послуг та робіт – все ж таки приватний та корпоративний бізнес в Україні майже ніколи не вимагає банківських гарантій від учасників своїх конкурсів.

Також, на відміну від західних країн, поки що дуже рідко українські принципали беруть участь у тендерах, оголошених в інших країнах. Від загальної кількості тендерних гарантій частка міжнародних є незначною.При цьому хотілося б зазначити, що на українському ринку спостерігається тенденція збільшення ролі документарних операцій у відносинах з іноземними партнерами.

Залишилося зазначити, що для отримання гарантій, окрім звичайного пакета документів для банківського фінансування, компанія-заявник надає банку конкурсну документацію цього тендеру.

БАНКІВСЬКІ ГАРАНТІЇ

Гарантія платежу – Забезпечує виконання платіжних зобов'язань покупців перед продавцями за контрактом.

Гарантія виконання – забезпечує виконання контрактних зобов'язань продавців перед покупцями щодо постачання товарів/надання послуг/виконання робіт.

Гарантія повернення авансового платежу – забезпечує виконання зобов'язань продавців перед покупцями щодо повернення авансового платежу у разі невиконання ними своїх зобов'язань за контрактом (договором).

Основні умови надання гарантій

Відповідно до умов тендерної документації або умов договору з контрагентом

Відповідно до умов тендерної документації або договору з контрагентом, але не повинен перевищувати 12 місяців з дати надання чи продовження терміну дії.

Кошти на рахунку Піреус Банк, майнові права на депозит Піреус Банк, інше (негрошове) забезпечення (рухоме/нерухоме майно), прийнятне для Банку.

Можливість надання банківської гарантії іноземним банком інвестиційного класу у рамках участі у програмі торговельного фінансування ЄБРР (Trade Facilitation Programme).

Кроки отримання Гарантій

у банк та підпишіть «Заяву на отримання Гарантії»

або підпишіть Додаткову угоду до чинного депозитного договору, або оформіть Договір поруки, або внесіть кошти на рахунок покриття (залежно від обраного гарантійного забезпечення)

про надання Банківської гарантії

комісію за видачу гарантії

Переваги

Надійність

Зручність

Контактні дані

Управління торговельного фінансування головного офісу Банку:

Зв'язатися з нами

Надсилаючи листа, ви даєте згоду на обробку ваших персональних даних. Вони будуть оброблені АТ "Піреус Банк" відповідно до нашої політики зберігання та захисту персональних даних та Закону України «Про захист персональних даних»

Банківська гарантія

Банківська гарантія в Україні – це зобов'язання банківської (фінансової) установи, що видається у письмовій формі, є безвідкличним перед бенефіціаром (людина, яка отримує цю гарантію) на виплату певної суми за приказодавця, якщо останній не виконає своїх зобов'язань згідно з укладеним контрактом перед бенефіціаром. Завдяки забезпеченій банківській гарантії ризик невиконання покладених зобов'язань нівелюється, і в такому разі кошти не вилучаються, оскільки є інструментом без ресурсного фінансування.

У Піреус Банк існує кілька видів банківських гарантій, вартість яких зазначена на офіційному сайті банківської установи (точнішу інформацію можна отримати, зв'язавшись з менеджерами банку):

• тендерна гарантія;
• платіжна гарантія;
• виконавча гарантія;
• гарантія повернення авансового платежу.

Видача банківських гарантій як банківська операція

Для того, щоб отримати гарантію у банку, необхідно:

1. Подати необхідні документи менеджеру у будь-якому відділенні Піреус Банк.
2. Заповнити заяву на отримання гарантії.
3. Оформити угоду щодо надання депозиту, або підписати додаткову угоду у разі вже оформленого вкладу, або підписати договір поруки, або покрити рахунок шляхом внесення певної суми коштів (обирається виходячи з виду гарантії, що надається).
4. Підписати договір про видачу банківської гарантії.
5. Сплатити комісійний внесок за надання послуги;
6. Отримати у банку банківську гарантію.

Особливості банківських гарантій

Розглянемо практичному прикладі, як діє гарантія, надана банківським (фінансовим) установою.

Здійснюється ремонт школи, будівельна компанія здобуває перемогу у тендері. Підрядник повинен забезпечити контракт, тобто дати гарантію, що школу буде відремонтовано у строк із збереженням якості послуги. У разі гарантією є заставна сума з цього приводу замовника, тобто школи. Проте компанії буде важко забрати зі свого обороту коштів заставну суму. В цьому випадку будівельна компанія звертається до банківської (фінансової) установи як до поручителя, що банк, у разі порушення умов з боку будкомпанії, виплатить школі суму забезпечення. Це зобов'язання є банківською гарантією. Розглянемо цьому прикладі дії всіх учасників:

1. Будівельна компанія оформляє банківську гарантію сумою, що дорівнює забезпеченню контракту між підрядником і замовником. Після цього будівельна фірма стає принциповим.
2. Якщо будівельна компанія не виконує умови контракту вчасно, то школа, яка виступає бенефіціаром, становить претензію для виплати тієї самої банківської гарантії.Крім цієї заяви до банку необхідно надати документи, що підтверджують, що школа має право отримати ці гроші. Заяву з усіма документами, що додаються, можна подати в паперовому або електронному вигляді.
3. При отриманні банком всього пакету документів він відправляє повідомлення будівельної компанії з додатком копій усіх документів.
4. Далі банк протягом 30 робочих днів має перевірити на достовірність усі документи. За успішного результату Піреус Банк переказує на рахунок школи кошти за гарантією. У такому разі боржником перед банком стає будівельна компанія, якій потрібно буде відшкодувати платіж.

Варто зазначити, що будівельна компанія самостійно може провести перевірку всіх документів на підписання, складання та дійсність. Під час подання школою неповного пакету документації будівельна компанія автоматично звільняється від кредитних зобов'язань перед банком.